Nowe zasady dotyczące wakacji kredytowych, wprowadzone na mocy nowelizacji ustawy o wsparciu kredytobiorców, wydają się nie cieszyć tak dużym zainteresowaniem, jak wcześniejsze edycje tego programu.
Według Tadeusza Białka, prezesa Związku Banków Polskich (ZBP), mniejsze zainteresowanie wynika z zaostrzenia kryteriów kwalifikujących do korzystania z tego wsparcia. Podczas konferencji prasowej, która odbyła się we wtorek, Białek wskazał, że “niższe zainteresowanie wakacjami kredytowymi w porównaniu do poprzedniego programu jest oczywistą konsekwencją wprowadzenia nowych przesłanek dotyczących możliwości korzystania z tej formy pomocy”.
Wprowadzenie i tło nowelizacji ustawy
Nowelizacja ustawy, uchwalona przez Sejm 12 kwietnia, została zaprojektowana z myślą o ochronie kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Przepisy te mają na celu wsparcie osób, które zaciągnęły kredyt mieszkaniowy, a teraz borykają się z problemami finansowymi spowodowanymi m.in. rosnącymi kosztami życia i zmianami na rynku pracy. Nowe regulacje umożliwiają zawieszenie spłat rat kredytów mieszkaniowych dwukrotnie w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwukrotnie między 1 września a 31 grudnia.
Z możliwości tej będą mogły skorzystać osoby, których rata kredytowa przekracza 30% dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia z poprzednich trzech miesięcy. Innym warunkiem uprawniającym do skorzystania z wakacji kredytowych jest posiadanie na utrzymaniu co najmniej trojga dzieci. Dodatkowo, suma kredytu nie może przekraczać 1,2 miliona złotych. Warto zaznaczyć, że nowe przepisy są bardziej restrykcyjne niż poprzednie, co jest jedną z przyczyn obserwowanego spadku zainteresowania.
Statystyki pokazują wyraźny spadek zainteresowania
Według danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej, od 1 czerwca do końca lipca 2024 roku z wakacji kredytowych skorzystało 179 tysięcy osób, obejmując 107 tysięcy kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 31,7 miliarda złotych. W porównaniu z wcześniejszymi edycjami, jest to wyraźny spadek. W poprzednich latach program cieszył się znacznie większym zainteresowaniem, co sugeruje, że nowe kryteria mogły skutecznie ograniczyć liczbę uprawnionych do skorzystania z tej formy wsparcia.
Prezes ZBP, Tadeusz Białek, wyjaśnił, że po wprowadzeniu nowych regulacji obserwowano dużą falę wniosków, z których wiele pochodziło od osób nieuprawnionych. Po początkowym napływie wniosków, nastąpił spadek zainteresowania, co jest wynikiem wprowadzenia bardziej rygorystycznych zasad kwalifikacyjnych. “Obecnie mamy do czynienia z sytuacją, w której mniejsza liczba osób jest uprawniona do składania wniosków, co naturalnie przekłada się na niższą liczbę złożonych wniosków” – dodał Białek.
Konsekwencje finansowe dla budżetu i sektora bankowego
Przedłużenie wakacji kredytowych wiąże się z istotnymi konsekwencjami finansowymi zarówno dla budżetu państwa, jak i sektora bankowego. Ministerstwo Finansów szacuje, że wprowadzenie nowych przepisów spowoduje utratę 625 milionów złotych wpływów z podatku CIT, który nie zostanie zapłacony przez banki. Dla samych banków koszt wakacji kredytowych wyniesie około 4,7 miliarda złotych, co jest znacząco mniejszą sumą w porównaniu do poprzednich lat, kiedy koszty te przekraczały 15 miliardów złotych.
Perspektywy
Choć nowe zasady wakacji kredytowych mogą wydawać się bardziej restrykcyjne, mają one na celu skoncentrowanie pomocy na tych, którzy rzeczywiście jej potrzebują. Dzięki temu, budżet państwa oraz sektor bankowy są chronione przed nadmiernymi stratami, a jednocześnie osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej mogą uzyskać niezbędne wsparcie.
Ostateczna ocena skuteczności nowego programu wakacji kredytowych będzie możliwa dopiero po zakończeniu bieżącego roku. Resort finansów oraz Związek Banków Polskich będą monitorować wpływ tych regulacji na stabilność finansową gospodarstw domowych oraz kondycję sektora bankowego. W nadchodzących miesiącach możemy spodziewać się szczegółowych analiz oraz ewentualnych korekt w polityce wsparcia kredytobiorców, w zależności od zaobserwowanych efektów.
Podsumowanie
Obserwowany spadek zainteresowania wakacjami kredytowymi w wersji 2.0 wskazuje na zmieniające się potrzeby kredytobiorców oraz skuteczność wprowadzonych ograniczeń. Mimo mniejszej liczby wniosków, nowe zasady mają na celu zapewnienie bardziej ukierunkowanej pomocy dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Sytuacja na rynku kredytowym pozostaje jednak dynamiczna, a wszelkie dalsze decyzje będą zależeć od rozwoju sytuacji gospodarczej w kraju oraz reakcji na aktualne regulacje.
