Po wielu miesiącach nieustannych wzrostów, marzec 2026 roku przynosi wyraźne ochłodzenie na rynku kredytów hipotecznych. Najnowsze dane wskazują, że banki przestały podnosić limity pożyczanych kwot, a w ofertach widać pierwsze oznaki zacieśniania polityki kredytowej. Dla osób planujących zakup mieszkania może to oznaczać, że najlepszy moment na zaciągnięcie zobowiązania właśnie mija.
eszcze w lutym analitycy rynku finansowego z optymizmem patrzyli na rosnącą zdolność kredytową Polaków. Spadająca trajektoria stawek oprocentowania dawała nadzieję, że średnia kwota proponowana przez banki wkrótce przekroczy symboliczną barierę 1,2 miliona złotych. Najnowsze analizy portalu Bankier.pl, opublikowane na początku marca, każą jednak zrewidować te oczekiwania. Na rynku pojawił się wyraźny znak „stop”.
Czas stabilizacji i przykręcania śruby
Z danych wynika, że marcowe projekcje banków charakteryzują się niemal całkowitą stabilizacją w stosunku do ubiegłego miesiąca, z lekką tendencją spadkową średniej proponowanej kwoty. Głównym powodem do niepokoju dla przyszłych kredytobiorców jest jednak zmiana w cennikach – wiele instytucji finansowych decyduje się na podwyższenie oprocentowania okresowo stałego.
Według Michała Kisiela, analityka Bankier.pl, rynkowa niepewność sprawia, że nadchodzi czas „przykręcania kredytowej śruby”. Istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że lokalne rekordy zdolności kredytowej mamy już za sobą.
Ile pożyczy modelowa rodzina?
Aby zobrazować obecną sytuację, analitycy wzięli pod lupę modelową rodzinę w modelu „dwa plus jeden”, mieszkającą w Warszawie.
Sytuacja finansowa: Łączny dochód gospodarstwa domowego wynosi 15 tys. zł netto (kobieta zarabia 8 tys. zł, mężczyzna 7 tys. zł – oboje na umowach o pracę na czas nieokreślony).
Obciążenia: Brak obecnych zobowiązań kredytowych oraz czysta historia w BIK.
Parametry kredytu: Zobowiązanie na 25 lat, raty równe, oprocentowanie okresowo stałe, wkład własny na poziomie 20% (LTV 80%). Klienci uwzględniają w budżecie świadczenie „800+” i są otwarci na sprzedaż krzyżową (dodatkowe produkty bankowe w zamian za lepsze warunki).
Liderzy rynku i pierwsze cięcia
Mimo wyhamowania trendu, dysponując takimi parametrami, rodzina wciąż może liczyć na ponad milion złotych kredytu w większości badanych instytucji.
Na czele marcowego zestawienia znalazły się:
Bank BPS: Proponuje najwyższą kwotę – aż 1,4 mln zł (rata: ok. 8 723 zł).
VeloBank: Z ofertą na poziomie ok. 1,27 mln zł (rata: ok. 8 060 zł).
PKO BP (dla stałych klientów): Z szacunkową zdolnością rzędu 1,23 mln zł (rata: ok. 7 900 zł).
Warto jednak zwrócić uwagę na pierwsze wyraźne korekty in minus. ING Bank Śląski, instytucja regularnie plasująca się w czołówce tego typu rankingów, obniżyła w marcu dostępną kwotę dla modelowej rodziny o ponad 70 tysięcy złotych.
Co dalej z rynkiem hipotek?
Wskutek marcowych korekt, średnia ze wszystkich rynkowych propozycji zatrzymała się na poziomie nieznacznie poniżej 1,2 mln zł. Dla porównania – w analogicznym okresie ubiegłego roku wskaźnik ten zaledwie zbliżał się do granicy 1 mln zł, a jego dynamiczny wzrost był bezpośrednio związany z ówczesnym cyklem obniżek stóp procentowych.
Obecne dane sygnalizują zmianę koniunktury. Kredytobiorcy, którzy odkładali decyzję o zakupie nieruchomości w nadziei na dalszą poprawę warunków finansowania, mogą w najbliższych miesiącach zderzyć się z trudniejszą rzeczywistością bankową i rosnącymi kosztami obsługi długu.
Źródło danych liczbowych: Bankier.pl (stan na marzec 2026 r.)
