Zdolność kredytowa – lipiec 2025 – nowe wyliczenia

Zmiany w założeniach – wyższe dochody, bardziej realistyczne scenariusze

W najnowszym zestawieniu Expander zaktualizował przyjmowane do wyliczeń kwoty dochodów, wiążąc je bezpośrednio z aktualnymi wskaźnikami rynkowymi. Uwzględniono m.in.:

• 5000 zł netto – mediana wynagrodzeń w gospodarce dla jednej osoby,

• 8500 zł netto – płaca minimalna netto + mediana netto dla dwóch osób,

• 8500 zł netto z dziećmi – jak wyżej, ale z uwzględnieniem 800+ na dwójkę dzieci,

• 12000 zł netto – dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia dla dwóch dorosłych,

• 12000 zł netto z dziećmi – analogicznie, z dodatkiem świadczenia wychowawczego,

• 20000 i 30000 zł netto – dla zamożniejszych rodzin z dziećmi.

Takie podejście pozwala lepiej odzwierciedlić realne warunki finansowe klientów i ułatwia regularne aktualizacje danych, zwłaszcza w kontekście rosnących wynagrodzeń i zmian w płacy minimalnej.

Stałe założenia – jednolite warunki porównawcze

Banki zostały poproszone o przygotowanie kalkulacji przy identycznych parametrach:

• Kredyt na 30 lat,

• Klienci z umowami o pracę na czas nieokreślony,

• Zakup mieszkania w Poznaniu,

• Brak wcześniejszej relacji z bankiem,

• Brak innych zobowiązań kredytowych,

• Zmienna stopa procentowa (BNP Paribas na podstawie zbliżonego produktu),

• Ujęcie świadczenia 800+ jako dochodu (z wyjątkiem BNP).

Dzięki temu wyliczenia zachowują wysoką porównywalność, choć – jak zaznacza Expander – są one orientacyjne. W kalkulatorach bankowych zdolność może się różnić w zależności od dodatkowych danych i preferencji klientów.

Tabela rekordowo krótka, ale wciąż pomocna

W tym miesiącu, ze względu na sezon urlopowy, jedynie część banków odesłała kompletne dane. Aż cztery instytucje nie przesłały swoich wyników. To sprawia, że tabela zdolności kredytowej jest tym razem wyjątkowo skromna, jednak zawarte w niej dane wciąż stanowią cenny drogowskaz.

Zestawienie pozwala ocenić, które banki są bardziej elastyczne i skłonne udzielać większych kredytów przy danym poziomie dochodu, a które podchodzą do oceny zdolności znacznie bardziej konserwatywnie.

Zdolność kredytowa w praktyce – jak z niej korzystać?

Zestawienie przygotowane przez Expander nie ma charakteru wiążącego – banki w indywidualnych przypadkach mogą ocenić zdolność inaczej, uwzględniając dodatkowe czynniki, takie jak forma zatrudnienia, wiek kredytobiorców, wysokość wkładu własnego czy profil wydatkowy.

Mimo to, dane te są niezwykle użyteczne dla pośredników kredytowych i samych klientów. Pomagają zawęzić pole poszukiwań, uniknąć składania wniosków tam, gdzie szanse są znikome, oraz lepiej przygotować się do rozmów z bankami.

Podsumowanie

Choć lipcowe zestawienie Expander jest wyjątkowo krótkie, nadal stanowi istotne źródło wiedzy o bieżącej polityce kredytowej banków. Zmiana poziomów dochodów na bardziej realistyczne, rynkowe wartości, to krok w stronę lepszego dopasowania analizy do potrzeb klientów. To także potwierdzenie, że zdolność kredytowa Polaków rośnie – ale równie wyraźnie rośnie różnorodność podejść między bankami. Dlatego rola profesjonalnych pośredników finansowych wciąż pozostaje nie do przecenienia.