Dzięki niej, w określonych sytuacjach, kredytobiorca może być zwolniony z obowiązku płacenia odsetek oraz innych kosztów związanych z zaciągniętym zobowiązaniem. Jak to działa i kiedy można z tego skorzystać?
Podstawy prawne
Sankcja darmowego kredytu ma swoje korzenie w ustawie o kredycie konsumenckim (aktualnie art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku), która została dostosowana do wymogów Dyrektywy 2008/48/WE. Mechanizm ten został stworzony z myślą o ochronie konsumentów w przypadku, gdy instytucja finansowa naruszy określone przepisy prawne.
Mechanizm działania
W przypadku wykrycia przez kredytobiorcę naruszenia przez instytucję finansową przepisów dotyczących zawarcia umowy kredytowej, może on skorzystać z opcji kredytu darmowego. Oznacza to, że po złożeniu odpowiedniego oświadczenia, kredytobiorca zwraca tylko kwotę pożyczki, bez żadnych dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy opłaty. Jest to forma sankcji za nieprzestrzeganie przez kredytodawcę obowiązujących regulacji.
Warunki zastosowania sankcji
Sankcja darmowego kredytu nie jest dostępna zawsze i dla każdego rodzaju zobowiązania. Dotyczy ona wyłącznie kredytów konsumenckich, czyli takich, które nie przekraczają określonej kwoty (255 550 zł lub jej równowartość w innej walucie) i są udzielane przez instytucje działające w ramach swojej działalności gospodarczej. Nie dotyczy, na przykład, kredytów hipotecznych.
Zastosowanie sankcji może mieć miejsce, gdy umowa kredytowa:
- nie została zawarta w odpowiedniej formie,
- nie zawiera kluczowych danych dotyczących kredytu,
- przewiduje nienależne opłaty lub odsetki za opóźnienie na niewłaściwym poziomie,
- narusza inne szczegółowe przepisy określone w ustawie.
Jak skorzystać?
Aby skorzystać z sankcji darmowego kredytu, konieczne jest udowodnienie naruszenia przez instytucję finansową przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Klient składa wówczas pisemne oświadczenie, którego wzór można znaleźć w internecie. Ważne jest, aby zrobić to w ciągu roku od dnia wykonania umowy.
Wnioski
Sankcja darmowego kredytu to ważny instrument ochrony konsumentów, który mobilizuje instytucje finansowe do przestrzegania przepisów prawnych. Dzięki niemu, w przypadku naruszenia przez bank lub firmę pożyczkową określonych obowiązków, kredytobiorca może uniknąć dodatkowych kosztów związanych z zaciągnięciem zobowiązania. To jednak narzędzie, które wymaga od konsumentów pewnej czujności i gotowości do dochodzenia swoich praw.
