Zdolność kredytowa polskich rodzin rośnie w szybkim tempie – to już piąty miesiąc z rzędu, w którym banki są skłonne pożyczać więcej.
Efekt? Dla rodziny z dochodem 15 tys. zł netto oznacza to nawet 50 tys. zł więcej dostępnego finansowania niż miesiąc temu. Tak działa połączenie niższych stóp procentowych i łagodniejszego podejścia kredytodawców.
Nowa rzeczywistość hipoteczna
Maj przynosi wyraźny przełom – według danych zebranych przez Bankier.pl, średnia zdolność kredytowa dla modelowej warszawskiej rodziny „2+1” wzrosła z 1,015 mln zł w kwietniu do 1,067 mln zł w maju. To najwyższy miesięczny przyrost od początku roku i jednocześnie potwierdzenie, że kredyty hipoteczne znów stają się bardziej dostępne.
Na szczycie rankingu znalazł się VeloBank, który w maju oszacował zdolność kredytową takiej rodziny aż na 1,227 mln zł, przy miesięcznej racie wynoszącej 8031 zł i relacji raty do dochodu (DSTI) równej 53,5%. Tuż za nim uplasowały się Bank Pekao (1,169 mln zł) i Alior Bank (1,116 mln zł). Co istotne, Pekao powrócił do grona banków akceptujących wyższe DSTI, co znacznie zwiększyło jego konkurencyjność.
Co napędza ten wzrost?
Kluczowe są dwa czynniki:
Spadające stopy procentowe – banki wyceniają dziś kredyty hipoteczne niżej niż jeszcze na początku roku. Dla ofert z oprocentowaniem stałym średni spadek przekracza 1 punkt procentowy.
Poluzowanie polityki kredytowej – niektóre instytucje zmieniają podejście do analizy ryzyka i ponownie podnoszą limity DSTI. Dzięki temu więcej klientów może skorzystać z większego kredytu przy tych samych dochodach.
W zestawieniu 13 banków aż 9 z nich oferuje obecnie profilowej rodzinie finansowanie przekraczające milion złotych. Największe wzrosty w porównaniu z kwietniem odnotowano w:
VeloBanku – aż o 56 tys. zł,
Banku Millennium – 52 tys. zł,
BNP Paribas – 46 tys. zł.
Modelowy kredytobiorca – kim jest?
Założeniem analizy jest para z jednym dzieckiem, mieszkająca w Warszawie, bez aktualnych zobowiązań kredytowych i z dobrą historią w BIK. Kobieta (29 lat) zarabia 8 tys. zł netto na etacie, mężczyzna (32 lata) – 7 tys. zł. Banki mogły w obliczeniach uwzględniać świadczenie 800+, a kalkulacje oparto na kredycie z ratami równymi, okresem 25 lat i LTV na poziomie 80%.
W większości przypadków założono także tzw. cross sell, czyli korzystanie przez klientów z dodatkowych produktów banku (konto, karta kredytowa, ubezpieczenie), co obniża marżę i poprawia warunki kredytu.
Nie wszyscy jednak idą w górę
Warto zauważyć, że choć większość instytucji zwiększa dostępne limity, niektóre – jak ING Bank Śląski i mBank – delikatnie obcięły swoje prognozy. Może to świadczyć o indywidualnej ocenie ryzyka lub zmiennych założeniach makroekonomicznych.
Co dalej z hipotekami?
Jeśli trend spadku stóp będzie kontynuowany, a polityka kredytowa pozostanie łagodna, można się spodziewać dalszego wzrostu zdolności kredytowej w najbliższych miesiącach. Dla wielu rodzin to sygnał, że warto ponownie rozważyć zakup nieruchomości finansowany kredytem – z większą kwotą i na lepszych warunkach.
Podsumowanie:
💡 Maj 2025 przynosi rekordowy wzrost zdolności kredytowej – średnio o 50 tys. zł więcej niż miesiąc temu.
🏠 9 banków oferuje już ponad 1 mln zł kredytu dla profilowej rodziny.
📉 Niższe oprocentowanie i łagodniejsze podejście banków otwierają drogę do większego finansowania.
⚠️ Warto jednak porównywać oferty – różnice w DSTI i ratach mogą być znaczące.
Jeśli rynek nie zostanie zaskoczony kolejną zmianą kierunku w polityce pieniężnej, może to być początek nowego rozdziału dla kredytobiorców – tym razem bardziej optymistycznego.
