W styczniu 2024 roku, zgodnie z komunikatem BGK, zakończono przyjmowanie wniosków w programie „Bezpieczny kredyt 2%”. Już niebawem osoby marzące o zakupie własnego mieszkania będą mogły skorzystać z nowej wersji „bezpiecznego kredytu” — Mieszkania na start. Na czym polega ten program, kto może po niego sięgnąć i jak złożyć wniosek? Oto najważniejsze informacje.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Czym jest program Mieszkanie na start i na czym polega.
- Kto może skorzystać z programu Mieszkanie na start.
- Kto może liczyć na kredyt hipoteczny 0% (kredyt z oprocentowaniem 0%).
- Kiedy program wejdzie w życie i jak złożyć wniosek.
Ogromna popularność programu Bezpieczny kredyt 2%
Popularność programu Bezpieczny kredyt 2% przerosła oczekiwania zarówno jego twórców, jak i banków. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że na 28 grudnia 2023 roku złożono 101 888 wniosków, a podpisano 56 942 umów kredytowych. Z powodu wyczerpania puli środków banki w styczniu 2024 przestały przyjmować nowe wnioski. Jednak już niebawem osoby marzące o własnym M będą mogły skorzystać z nowego rządowego programu — Mieszkania na start, oficjalnie nazwanego „Kredyt mieszkaniowy #naStart”.
Czym jest program Mieszkanie na start?
Mieszkanie na start to rządowy program 10-letnich dopłat do kredytów hipotecznych, skierowany do osób, które nie mogą zaciągnąć hipoteki na standardowych warunkach. Program ten znacząco obniża wysokość oprocentowania kredytu, a co za tym idzie — również miesięczną ratę.
Oprocentowanie preferencyjnego kredytu zależy od liczby osób w gospodarstwie domowym:
- 1,5% dla gospodarstwa domowego bez dzieci,
- 1% dla gospodarstwa domowego z jednym dzieckiem,
- 0,5% dla gospodarstwa domowego z dwójką dzieci,
- 0% dla gospodarstwa domowego z trójką i więcej dzieci.
Ze względu na ostatnią stawkę program często jest określany jako „Kredyt 0%”. Program dopłat obejmuje również osoby zaciągające kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS lub wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej, z dopłatami przez 5 lat.
Dopłaty do kredytu – wyłącznie do określonej kwoty kapitału
Kredytobiorcy mogą kupić nieruchomość o dowolnej wartości, ale dopłaty obowiązują jedynie do określonej kwoty kapitału:
- 200 tys. zł dla gospodarstwa 1-osobowego,
- 400 tys. zł dla gospodarstwa 2-osobowego,
- 450 tys. zł dla gospodarstwa 3-osobowego,
- 500 tys. zł dla gospodarstwa 4-osobowego,
- 600 tys. zł dla gospodarstwa 5-osobowego lub większego.
Na przykład, jeśli pięcioosobowe gospodarstwo domowe wnioskuje o kredyt 0% na mieszkanie o wartości 800 tys. zł, preferencyjny kredyt obejmie jedynie 600 tys. zł. Od pozostałych 200 tys. zł kredytodawca naliczy standardowe koszty.
W Warszawie powyższe wartości są podwyższone o 20%, a w Gdańsku, Poznaniu, Krakowie i Wrocławiu o 10%. Dla przykładu, rodzina pięcioosobowa zaciągająca kredyt 0% na mieszkanie w Warszawie może liczyć na dopłaty do kwoty 720 tys. zł, a para bez dzieci do 480 tys. zł.
Mieszkanie na start – wymagania
Program Mieszkanie na start ma na celu pomoc w zakupie pierwszej nieruchomości mieszkalnej i ma prorodzinny charakter. Kredyt z rządową dopłatą będą mogły dostać następujące grupy osób:
- Single przed ukończeniem 35 roku życia.
- Pary i małżeństwa bez limitu wieku (niezależnie od posiadania dzieci).
- Single z co najmniej jednym dzieckiem (bez limitu wieku).
- Osoby, które nie mają i nie miały własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego (z wyjątkiem osób, które nabyły nieruchomość w drodze dziedziczenia lub darowizny i zbyły ją przed ukończeniem 18 lat lub w drodze darowizny na rzecz osoby spoza gospodarstwa domowego).
Oprócz tych wymagań, banki będą brały pod uwagę kryterium dochodowe, wynoszące:
- 7 tys. zł netto miesięcznie dla jednoosobowych gospodarstw domowych,
- 13 tys. zł netto miesięcznie dla dwuosobowych gospodarstw domowych,
- 16 tys. zł netto miesięcznie dla trzyosobowych gospodarstw domowych,
- 19,5 tys. zł netto miesięcznie dla czteroosobowych gospodarstw domowych,
- 23 tys. zł netto miesięcznie dla pięcioosobowych lub większych gospodarstw domowych.
W Warszawie limity te są podwyższone o 20%, a w Gdańsku, Poznaniu, Krakowie i Wrocławiu o 10%. Na przykład, dla pięcioosobowej rodziny kupującej mieszkanie w Warszawie, limit wynosi 27,6 tys. zł, a dla pary 15,6 tys. zł.
Przekroczenie limitu dochodów nie wyklucza możliwości skorzystania z programu, lecz skutkuje niższymi dopłatami. Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego, za każdą złotówkę przekroczenia limitu, dopłata zmniejsza się o 50 groszy, a dla dwuosobowych i większych gospodarstw — o 25 groszy.
Ograniczenie powierzchni mieszkania #naStart
Program przewiduje limity powierzchni użytkowej kupowanego mieszkania lub domu. Pełna dopłata przysługuje, jeśli powierzchnia jest mniejsza niż:
- 50 m² dla jednoosobowych gospodarstw domowych,
- 75 m² dla dwuosobowych gospodarstw domowych,
- 100 m² dla trzyosobowych gospodarstw domowych,
- 125 m² dla czteroosobowych gospodarstw domowych,
- 150 m² dla pięcioosobowych gospodarstw domowych.
Dla większych gospodarstw dodaje się kolejne 25 m² na każdego dodatkowego członka rodziny. Przekroczenie limitu nie wyklucza udziału w programie, lecz za każdy m² nadwyżki dopłata miesięczna zmniejsza się o 50 zł. Na przykład, para bez dzieci kupująca mieszkanie o powierzchni 60 m² zapłaci miesięcznie o 500 zł więcej niż para, która kupi mieszkanie 50 m² (przy założeniu tych samych warunków kredytu).
Kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie — kiedy ruszy program?
Program Mieszkanie na start ma ruszyć w drugiej połowie 2024 roku, według zapowiedzi resortu rozwoju i technologii.
Mieszkanie na start wniosek — jak go złożyć?
Nabór wniosków rozpocznie się za kilka miesięcy, więc szczegółowe informacje na temat procedury wnioskowania nie są jeszcze znane. Można przypuszczać, że banki będą przyjmować wnioski o kredyt w tym samym trybie, co standardowe hipoteki.
Mieszkanie na start — kredyt tylko z pomocą eksperta
Ze względu na wysokie stopy procentowe, wiele osób szuka dziś możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach. Otrzymanie kredytu mieszkaniowego 0% w ramach rządowego programu będzie możliwe jedynie dla największych gospodarstw domowych, ale warunki dla pozostałych grup beneficjentów będą nadal bardzo atrakcyjne.
Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, aby za kilka miesięcy otrzymać kredyt hipoteczny na lepszych warunkach — skorzystaj z pomocy eksperta. Specjalista pomoże Ci zaplanować cały proces, aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku, wybrać korzystne warunki finansowania, skompletować dokumenty i wypełnić wniosek kredytowy. Jego wsparcie będzie dla Ciebie darmowe, ponieważ wynagradza go kredytujący bank.
