W listopadzie 2025 r. Polacy zdecydowanie częściej niż rok wcześniej korzystali z finansowania bankowego. Jak poinformowało Biuro Informacji Kredytowej (BIK), w porównaniu z listopadem 2024 r. banki oraz SKOK-i udzieliły większej liczby trzech kluczowych rodzajów kredytów: mieszkaniowych, ratalnych oraz gotówkowych.
Dane te potwierdzają stopniowe ożywienie popytu kredytowego, widoczne szczególnie w drugiej połowie roku.
Najsilniejszy wzrost – w ujęciu liczbowym – odnotowano w segmencie kredytów ratalnych. W listopadzie 2025 r. ich liczba była wyższa o 21,5 proc. w porównaniu z analogicznym miesiącem poprzedniego roku. Równie wyraźny był wzrost miesiąc do miesiąca, sięgający 14,6 proc. Wartość udzielonych kredytów ratalnych również wzrosła: o 5,9 proc. rok do roku oraz aż o 21,2 proc. w porównaniu z październikiem. Jednocześnie średnia kwota pojedynczego kredytu ratalnego spadła do 2 289 zł, co oznacza obniżkę o 12,9 proc. r/r. BIK zwraca jednak uwagę, że w skali całych pierwszych jedenastu miesięcy 2025 r. rynek ten pozostawał słabszy niż przed rokiem – liczba udzielonych kredytów ratalnych była niższa o 13,8 proc., a ich łączna wartość spadła o 4,5 proc.
Również segment kredytów gotówkowych zanotował wzrost aktywności. W listopadzie udzielono ich o 8 proc. więcej niż miesiąc wcześniej. Co istotne, rosła także średnia kwota takiego finansowania – osiągając poziom 26 594 zł, czyli o 8,9 proc. wyższy niż w listopadzie 2024 r. To sygnał, że konsumenci coraz częściej decydują się na wyższe zobowiązania, co może świadczyć zarówno o poprawie zdolności kredytowej, jak i o większej skłonności do finansowania wydatków zewnętrznym kapitałem.
Najbardziej spektakularne dynamiki wciąż dotyczą kredytów mieszkaniowych. W listopadzie 2025 r. banki udzieliły ich o 22,3 proc. więcej niż rok wcześniej, choć w ujęciu miesiąc do miesiąca nastąpił spadek o 17,8 proc. Wartość nowo przyznanych hipotek wzrosła aż o 30,7 proc. r/r, przy jednoczesnym obniżeniu o 17 proc. względem października. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego wyniosła 455,92 tys. zł i była o 6,9 proc. wyższa niż przed rokiem, co odzwierciedla zarówno rosnące ceny nieruchomości, jak i większą skalę finansowanych inwestycji mieszkaniowych.
BIK podkreśla, że poprawa listopadowych odczytów trzech głównych indeksów jakości kredytów bankowych – zarówno w ujęciu miesięcznym, jak i rocznym – świadczy o utrzymującym się niskim i stabilnym poziomie ryzyka kredytowego w przypadku kredytów mieszkaniowych, gotówkowych oraz ratalnych. Szczególnie pozytywnie oceniana jest systematyczna poprawa jakości portfela kredytów gotówkowych i hipotecznych w ujęciu rocznym.
Pewien niepokój budzi jednak sytuacja na rynku kart kredytowych. Jak zauważa główny analityk Grupy BIK, dr hab. Waldemar Rogowski, ich szkodowość wzrosła i jest obecnie wyższa o 0,23 pkt proc. od szkodowości kredytów gotówkowych. Oznacza to, że po raz pierwszy od lat to właśnie karty kredytowe, a nie kredyty gotówkowe, stają się produktem o najwyższym poziomie ryzyka. – Jeżeli skala tego zjawiska będzie się nasilać w kolejnych miesiącach, może to być poważnym sygnałem ostrzegawczym dla rynku – podkreśla Rogowski.
W skład Grupy BIK wchodzą Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor oraz Digital Fingerprints. Dane publikowane przez instytucję pozostają jednym z kluczowych barometrów kondycji rynku kredytowego w Polsce – a listopadowe odczyty jasno pokazują, że apetyt Polaków na kredyt wyraźnie rośnie, choć nie wszystkie segmenty rynku rozwijają się w równym tempie.
