W dzisiejszym złożonym świecie finansów coraz więcej osób decyduje się na korzystanie z pomocy specjalistów, takich jak doradcy finansowi i eksperci finansowi. Choć oba terminy często są używane zamiennie, różnice między tymi rolami są istotne, a zrozumienie tych różnic może pomóc w wyborze odpowiedniego rozwiązania, dostosowanego do naszych potrzeb.
Kim jest Doradca Finansowy?
Doradca finansowy, zwany także doradcą kredytowym, to osoba, która pomaga klientom znaleźć najlepsze opcje kredytowe, dostosowane do ich indywidualnej sytuacji finansowej. Ważnym aspektem pracy doradcy jest to, że działa on niezależnie od banków. Prawo zabrania doradcom finansowym otrzymywania wynagrodzenia od banków za polecenie kredytu, co oznacza, że za ich usługi musi zapłacić klient. Taka forma doradztwa jest zwykle skierowana do osób bardziej zamożnych, które są skłonne ponieść koszt profesjonalnej porady w zamian za całkowitą niezależność i obiektywizm.
Kim jest Ekspert Finansowy?
Ekspert finansowy wykonuje podobne zadania jak doradca, jednak jego usługi są darmowe dla klienta. Wynika to z faktu, że ekspert otrzymuje wynagrodzenie od banku, z którym współpracuje, pod warunkiem, że klient ostatecznie zdecyduje się na skorzystanie z oferty danego banku i dopełni wszystkich formalności. Rola eksperta polega na pomocy w wyborze najlepszej oferty kredytowej, wyjaśnieniu wszelkich korzyści i potencjalnych zagrożeń, a także przygotowaniu wniosku kredytowego. Dla klienta, korzyścią płynącą ze współpracy z ekspertem jest brak opłat za usługę, przy jednoczesnym otrzymaniu profesjonalnej pomocy.
Jakie korzyści płyną z korzystania z ich usług?
Zarówno doradca finansowy, jak i ekspert finansowy mogą pomóc w kilku kluczowych kwestiach:
1. Sprawdzenie zdolności kredytowej – Przed ubieganiem się o kredyt, warto zrozumieć, jaka kwota jest dla nas dostępna i w którym banku mamy największe szanse na uzyskanie potrzebnych środków. Podejście różnych banków może być zaskakująco odmienne – jeden może odmówić kredytu, a inny zaoferować znacznie wyższą kwotę. To szczególnie ważne przy kredytach hipotecznych, gdzie nieznajomość swojej zdolności kredytowej może pokrzyżować plany zakupu nieruchomości.
2. Rozwiązanie problemów z uzyskaniem kredytu – Ekspert lub doradca finansowy mogą pomóc nawet w sytuacjach, gdy żaden z banków nie jest skłonny udzielić kredytu na pożądaną kwotę. Specjalista może zaproponować różne rozwiązania, np. rezygnację z innych produktów kredytowych lub poprawę historii kredytowej, co zwiększy nasze szanse na uzyskanie finansowania.
3. Porównanie ofert kredytowych – Kolejną zaletą korzystania z usług doradcy lub eksperta jest możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu. Ekspert przygotuje kompleksowe zestawienie, uwzględniające wszystkie koszty – odsetki, prowizje oraz dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenia czy opłaty za inne produkty bankowe. Dzięki temu łatwiej będzie podjąć decyzję, która oferta jest najbardziej opłacalna.
4. Optymalizacja oferty kredytowej – Często banki oferują lepsze warunki kredytowe, jeśli klient zdecyduje się na zakup dodatkowych produktów, takich jak ubezpieczenia czy karty kredytowe. Ekspert pomoże ocenić, czy taki dodatkowy zakup jest opłacalny, co pozwala na dokonanie świadomego wyboru.
Ile kosztuje pomoc doradcy finansowego?
Ze względu na regulacje prawne, doradca finansowy nie może otrzymywać prowizji od banków, co oznacza, że jego usługi są płatne. Koszt współpracy z doradcą zależy zazwyczaj od wysokości kredytu, który klient chce uzyskać, dlatego często z tego rozwiązania korzystają osoby zamożniejsze, którym zależy na niezależnej i pełnej analizie rynkowej.
Czy usługi Eksperta Finansowego są darmowe?
W przypadku ekspertów finansowych, np. współpracujących z firmą Union Advisors, usługi te są całkowicie darmowe dla klienta. Ekspert otrzymuje wynagrodzenie od banku, w którym klient ostatecznie zdecyduje się na kredyt, co nie zwiększa kosztu kredytu. Warto jednak upewnić się, czy konkretna firma nie pobiera dodatkowych opłat za tego typu usługi, ponieważ praktyki mogą się różnić.
Współpraca, z której każdy zyskuje
Korzystanie z usług doradcy lub eksperta finansowego to rozwiązanie, które przynosi korzyści wszystkim stronom – klient otrzymuje profesjonalne wsparcie, bank zyskuje dokładnie przygotowanego klienta, a ekspert otrzymuje wynagrodzenie za swoją pracę. Dzięki takiej współpracy proces uzyskania kredytu staje się łatwiejszy i bardziej przejrzysty, co oszczędza czas i stres związany z formalnościami.
Podsumowując, decyzja o wyborze doradcy finansowego lub eksperta finansowego zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji. Niezależnie od wyboru, warto skorzystać z pomocy specjalisty, który ułatwi proces kredytowy i pomoże znaleźć najlepszą ofertę na rynku.
