Stopy procentowe pozostają bez zmian, jednak raty kredytów hipotecznych nadal spadają. Co jest tego przyczyną i czego możemy się spodziewać w najbliższych miesiącach?
Stopy procentowe bez zmian
W grudniu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o utrzymaniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie. Mimo to kredytobiorcy zauważają spadek wysokości rat kredytów hipotecznych.
Prognozy dotyczące stóp procentowych
Wygląda na to, że obniżki stóp procentowych możemy spodziewać się w pierwszym półroczu 2025 roku. Tak przynajmniej uważają banki, które wspólnie ustalają poziom stawki WIBOR 6M. Stawka ta odzwierciedla oczekiwania dotyczące przyszłych zmian stóp procentowych w perspektywie najbliższych sześciu miesięcy.
Do niedawna WIBOR 6M utrzymywał się na stabilnym poziomie około 5,85%. Od listopada jednak zaczął powoli spadać i obecnie wynosi 5,78%, co jest najniższym poziomem w tym roku. Bardzo prawdopodobne, że trend ten będzie się utrzymywał.
Wpływ na raty kredytów hipotecznych
Spadek stawki WIBOR 6M przekłada się bezpośrednio na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej, a co za tym idzie, na wysokość rat. Dla przykładu, w przypadku kredytu udzielonego w grudniu 2020 roku na kwotę 400 000 złotych na okres 30 lat, rata spadnie z 2923 złotych do 2903 złotych, czyli o 20 złotych.
To jednak dopiero początek. Notowania kontraktów terminowych wskazują, że za sześć miesięcy WIBOR 6M może wynosić 4,97%. W takim przypadku rata spadłaby do 2702 złotych, czyli o 201 złotych mniej w porównaniu z dotychczasowym poziomem.
Znaczące spadki dla nowych kredytów
Jeszcze większe obniżki oprocentowania obserwujemy w przypadku nowo udzielanych kredytów hipotecznych z oprocentowaniem stałym. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że średnie oprocentowanie stałe dla wypłaconych kredytów spadło z 7,87% w lipcu do 7,29% w październiku. W rezultacie rata przeciętnego kredytu zmniejszyła się z 2899 zł do 2740 zł, czyli o 159 zł.
Warto również zauważyć, że obecnie oferty banków są jeszcze korzystniejsze niż w październiku. Dla przykładu, oprocentowanie stałe przy wysokim wkładzie własnym (powyżej 20%) wynosi:
•Alior Bank: 6,62%
•PKO BP: 6,64%
•Velo Bank: 6,79%
•ING Bank Śląski: 6,83%
Co to oznacza dla kredytobiorców?
Obecny trend spadkowy stawki WIBOR 6M oraz atrakcyjniejsze oferty banków przekładają się na niższe raty kredytów hipotecznych zarówno dla obecnych, jak i przyszłych kredytobiorców. Warto śledzić sytuację na rynku finansowym, ponieważ może to być dobry moment na zaciągnięcie kredytu lub refinansowanie istniejącego zobowiązania.
Podsumowanie
Mimo braku zmian w stopach procentowych, raty kredytów hipotecznych spadają dzięki obniżkom stawki WIBOR 6M oraz korzystniejszym ofertom banków. Prognozy wskazują na dalsze spadki, co może przynieść ulgę wielu kredytobiorcom.
