Polskie banki przewidują zwiększone zainteresowanie kredytami w III kwartale 2024 roku, co wynika z najnowszej ankiety przeprowadzonej przez Narodowy Bank Polski (NBP). Wszystkie rodzaje kredytów mają cieszyć się większym popytem, z wyjątkiem kredytów mieszkaniowych, które stają się coraz trudniejsze do uzyskania.
Choć banki nie planują wprowadzać istotnych zmian w swojej polityce kredytowej, sytuacja na rynku mieszkaniowym może znacząco wpłynąć na dostępność tego typu finansowania.
Złagodzenie polityki kredytowej dla dużych przedsiębiorstw
Z raportu NBP wynika, że w II kwartale 2024 roku banki po raz pierwszy od 2017 roku zdecydowały się złagodzić kryteria udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw. Ta zmiana polityki była podyktowana przede wszystkim rosnącym zapotrzebowaniem na finansowanie fuzji i przejęć, kapitału obrotowego oraz inwestycji w majątek trwały. Wzrost aktywności gospodarczej w tych obszarach przełożył się na zwiększone potrzeby finansowe, które banki postanowiły zaspokoić, łagodząc swoje wymagania wobec dużych firm.
Zaostrzenie kryteriów dla sektora MŚP
Jednakże, ta liberalizacja polityki kredytowej nie objęła sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Banki ponownie zaostrzyły kryteria udzielania kredytów dla tej grupy, co tłumaczą wzrostem ryzyka związanego z prowadzeniem działalności w małych firmach oraz pogorszeniem się jakości portfela kredytowego w tym segmencie. Dla wielu MŚP, oznacza to trudniejszy dostęp do finansowania, co może ograniczyć ich zdolność do inwestycji i rozwoju w najbliższej przyszłości.
Kredyty konsumpcyjne zyskują na popularności
W przeciwieństwie do kredytów dla sektora MŚP, kredyty konsumpcyjne cieszą się rosnącym zainteresowaniem wśród polskich gospodarstw domowych. Banki odnotowały wyraźny wzrost popytu na tego rodzaju produkty finansowe w II kwartale 2024 roku. Ten wzrost jest rezultatem kilku czynników, w tym poprawy sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, co zwiększyło zapotrzebowanie na finansowanie dóbr trwałego użytku, takich jak samochody, sprzęt AGD czy elektronika.
Banki odpowiedziały na te potrzeby, utrzymując dotychczasowe kryteria przyznawania kredytów konsumpcyjnych, ale jednocześnie zwiększając maksymalną kwotę możliwego do uzyskania kredytu. Taka strategia ma na celu przyciągnięcie większej liczby klientów oraz wzmocnienie pozycji banków w konkurencyjnym środowisku finansowym.
Zaostrzenie kryteriów kredytów mieszkaniowych
Mimo ogólnych pozytywnych trendów na rynku kredytowym, kredyty mieszkaniowe stanowią istotny wyjątek. W II kwartale 2024 roku banki zaostrzyły kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych, zachowując jednak większość dotychczasowych warunków ich przyznawania. Decyzja ta była podyktowana kilkoma czynnikami.
Przede wszystkim, zaostrzenie to jest odpowiedzią na prognozy dotyczące sytuacji na rynku mieszkaniowym, który charakteryzuje się dużą niepewnością. Ceny nieruchomości, w połączeniu z zakończeniem przyjmowania wniosków w programie „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, spowodowały spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. Klienci, którzy wcześniej liczyli na korzystne warunki finansowania zakupu nieruchomości, teraz muszą mierzyć się z bardziej restrykcyjnymi wymaganiami banków, co ogranicza ich możliwości kredytowe.
Brak istotnych zmian w polityce kredytowej w nadchodzącym kwartale
Pomimo tych zmian i zawirowań na rynku, banki nie planują wprowadzać istotnych modyfikacji w swojej polityce kredytowej w III kwartale 2024 roku. Dotyczy to zarówno segmentu kredytów dla przedsiębiorstw, jak i kredytów konsumpcyjnych. Banki zamierzają utrzymać obecne kryteria, starając się zachować stabilność finansową w obliczu zmieniających się warunków rynkowych.
Ankieta NBP, przeprowadzona na początku lipca 2024 roku wśród 23 banków, które łącznie odpowiadają za około 88 proc. portfela należności sektora bankowego od przedsiębiorstw i gospodarstw domowych, wskazuje na zróżnicowane podejście banków do różnych segmentów rynku kredytowego. Z jednej strony, widoczny jest wyraźny wzrost optymizmu w sektorze kredytów konsumpcyjnych i dla dużych przedsiębiorstw, z drugiej zaś, rosnące trudności w dostępie do kredytów mieszkaniowych mogą sygnalizować dalsze problemy na rynku nieruchomości.
Perspektywy na przyszłość
W najbliższych miesiącach kluczowe będzie obserwowanie, jak zmieniające się warunki gospodarcze wpłyną na politykę kredytową banków. Z jednej strony, łagodzenie polityki kredytowej może wspierać wzrost gospodarczy i konsumpcję, z drugiej jednak, zaostrzenie kryteriów w segmencie kredytów mieszkaniowych może spowodować dalsze osłabienie rynku nieruchomości. W obliczu tych wyzwań, banki będą musiały balansować między wspieraniem swoich klientów a zarządzaniem ryzykiem, aby utrzymać stabilność finansową w nadchodzących kwartałach.
