Na rynku kredytów hipotecznych jesień przynosi pierwsze wyczuwalne ożywienie. Banki coraz śmielej modyfikują swoje oferty – nie tylko pod względem oprocentowania, ale też struktury samych promocji.
Choć stawki procentowe powoli zjeżdżają w dół, o upragnionej „piątce z przodu” kredytobiorcy nadal mogą tylko marzyć.
Stopy w dół, ale bez rewolucji
Październikowa decyzja Rady Polityki Pieniężnej o cięciu stóp procentowych jeszcze nie przyniosła spektakularnych efektów w ofertach banków. Stawki dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem spadły jedynie o kilka punktów bazowych, a marże w większości przypadków pozostają niemal niezmienione.
ING Bank Śląski – obniżka z haczykiem
Pod koniec października ING Bank Śląski wystartował z nową edycją promocji „Mieszkam na swoim”. Warunki pozostały zbliżone do poprzednich – kredyt od 100 tys. do 2 mln zł, rachunek z wpływami min. 2 tys. zł miesięcznie i obowiązkowe ubezpieczenie.
Nowe stawki oprocentowania okresowo stałego to 6,18 proc. („Łatwy start”) i 6,13 proc. („Lekka rata”), czyli o 0,09 pp. mniej niż miesiąc wcześniej. Dla hipotek ze zmiennym oprocentowaniem bank nieco podniósł marże – do 1,75 i 1,70 pp.
mBank – kosmetyczne cięcia i segmentacja klientów
W mBanku trwa promocja „Od dziś u siebie – edycja 2”, obowiązująca do stycznia 2026 r. Klienci zostali podzieleni na segmenty Intensive i Active, w zależności od wysokości wpływów i liczby produktów banku.
Marże spadły symbolicznie – o 0,01 pp. W wariancie Intensive wynoszą 1,85–2,30 pp., a w Active 1,90–2,40 pp. Równocześnie bank oferuje hipotekę ze stałym oprocentowaniem w ramach akcji „Na stałe u siebie”. Oprocentowanie w pierwszych pięciu latach spłaty to 6,13–6,48 proc., czyli o 0,06 pp. mniej niż miesiąc temu.
Alior Bank – bez prowizji, z obowiązkami
Alior Bank kontynuuje promocję „Własne M tam gdzie Ty”, która potrwa do odwołania. Aby skorzystać z preferencyjnych warunków, klient musi otworzyć rachunek, zapewnić wpływy i korzystać z aplikacji mobilnej. Marże spadły o 0,1–0,2 pp. – do poziomu 1,99 lub 2,29 pp. Wariant z oprocentowaniem stałym utrzymuje prowizję na poziomie 0 proc.
PKO BP – powrót do obniżek
Największy bank w kraju przywrócił promocję z obniżką oprocentowania okresowo stałego o 0,2 pp. dla kredytów zaciąganych do końca roku. PKO BP oferuje także preferencyjne warunki w programie „Własny Kąt Nowe Domy” – marża niższa o 0,2 pp. i zerowa prowizja przy refinansowaniu kredytu z innego banku.
Bank BPS – największe przemeblowanie
Najwięcej zmian wprowadził Bank BPS, który całkowicie przeorganizował swoje promocje hipoteczne. W ofercie pojawiły się nowe pakiety – „W Twoim Stylu” oraz „Twój Plan”, z dodatkowymi benefitami dla inwestycji ekologicznych.
Marże rozpoczynają się od 1,95 pp., a dla kredytów „eko” przez pierwsze pół roku spadają nawet do 0,95 pp. Oprocentowanie stałe wynosi obecnie 6,02–6,10 proc., a w wersji ekologicznej – 5,02 proc. przez pierwsze sześć miesięcy.
Trend: powolny spadek, rosnące wymagania
Choć kierunek zmian jest korzystny dla kredytobiorców, banki rekompensują niższe stopy większymi wymaganiami – od obowiązkowych ubezpieczeń po regularne wpływy na rachunek i korzystanie z produktów powiązanych.
Listopad przynosi więc na rynku hipotek nie rewolucję, a raczej kosmetyczne przesunięcia. Stawki spadają, promocji przybywa, ale banki coraz częściej oczekują od klientów pełnej „bankowej lojalności”.
