Po wielu miesiącach wysokich stóp procentowych, kredytobiorcy wreszcie mogą odetchnąć z ulgą. Decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp przynosi realne oszczędności w domowych budżetach. I choć ruch ten formalnie ogłoszono dopiero w maju, jego skutki widoczne były już od kwietnia – banki i rynek zaczęły działać „wyprzedzająco”.
Od początku kwietnia obserwujemy spadki oprocentowania kredytów hipotecznych. Jednocześnie banki cięły oprocentowanie depozytów. Teraz przyszedł czas na kolejny krok – obniżkę kosztów najdroższych form pożyczania, w tym kart kredytowych i kredytów pozabankowych.
Raty w dół – nawet o kilkaset złotych
Na największe oszczędności mogą liczyć posiadacze kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Stosowane przez banki wskaźniki referencyjne WIBOR (1M, 3M i 6M) już wcześniej zaczęły uwzględniać oczekiwania rynkowe dotyczące obniżek. WIBOR 6M spadł o 0,7 punktu procentowego w ciągu miesiąca – to najwięcej spośród trzech wskaźników.
Przykład? Dla kredytu na 500 tys. zł z marżą 2,1 pp. i okresem spłaty 25 lat rata zmniejszy się z 3843 zł do 3575 zł, czyli o ok. 260 zł. Jeśli przewidywania rynku się sprawdzą i łączna obniżka wyniesie 100 pb, rata spadnie jeszcze o 57 zł – do 3518 zł.
Obniżki są widoczne w całym przekroju kredytów. Dla pożyczki w wysokości 300 tys. zł miesięczna rata może spaść z 2306 zł do 2111 zł. W przypadku kredytu na milion złotych – z 7685 zł do 7036 zł. To wymierna ulga dla budżetu domowego.
Kto nie odczuje zmian?
Osoby spłacające kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem – a to one dominowały na rynku w ostatnich trzech latach – nie skorzystają na obniżce stóp w ramach aktualnych rat. Dobra wiadomość jest taka, że nowe kredyty z takim oprocentowaniem oferowane są już z niższymi stawkami – o ok. 1 pp. niż jeszcze w marcu.
Tanieją także kredyty konsumpcyjne
Zmiana stóp procentowych przekłada się także na koszt kredytów konsumpcyjnych, choć w ograniczonym zakresie. Maksymalny poziom odsetek został obniżony z 18,5 proc. do 17,5 proc. rocznie. W praktyce oznacza to automatyczne zmniejszenie kosztów niektórych produktów, jak karty kredytowe czy limity w rachunkach bankowych.
W przypadku pożyczek pozabankowych, gdzie dominują koszty pozaodsetkowe, efekt ten będzie mniej odczuwalny.
Nowa rzeczywistość dla kredytobiorców
Obniżka stóp to sygnał otwierający nowy rozdział na rynku kredytowym. Choć korzyści będą odczuwane w różnym tempie – w zależności od rodzaju kredytu i harmonogramu aktualizacji – kierunek zmian jest jasny: mniej płacimy za dług. To dobry moment, by przeanalizować swoje zobowiązania i rozważyć renegocjację warunków. Szczególnie że wciąż możliwe są kolejne decyzje łagodzące politykę pieniężną.
Czy planujesz skorzystać z obecnej sytuacji i przeanalizować swój kredyt?
