Planując zaciągnięcie “Bezpiecznego Kredytu 2 proc.”, wielu z nas zastanawia się nad możliwością nadpłacania rat, bez ryzyka utraty dopłat. Przepisy prawne oferują pewne wyjątki, ale istnieją także określone terminy i kwoty, które należy uwzględnić.
Podstawowym aktem prawnym regulującym kwestie nadpłat w przypadku standardowych kredytów mieszkaniowych jest “Ustawa o kredycie hipotecznym” z dnia 23 marca 2017 roku. Zgodnie z tym dokumentem, konsument ma prawo nadpłacać zobowiązanie w części lub całkowicie przed terminem wynikającym z umowy.
Jednak, w przypadku “Bezpiecznego Kredytu 2 proc.”, sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana. Warto zwrócić uwagę na zapisy “Ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe” z dnia 26 maja 2023 roku.
Czy można nadpłacać bezpieczny kredyt 2 procent?
Zasadniczo, nadpłacanie rat kredytu jest możliwe, ale istnieją pewne ograniczenia. Kredyt można nadpłacać po 3 latach od momentu udzielenia kredytu bez ograniczeń. W ciągu pierwszych 3 lat, nadpłata jest limitowana do 200 000 zł, wliczając w to wkład własny.
Przyjrzyjmy się zasadom nadpłaty “Bezpiecznego Kredytu 2 proc.” zgodnie z ustawą:
Czasowy Okres Nadpłaty: Nadpłatę można dokonać po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu.
Dotyczy Części Objętej Gwarancją: Nadpłata musi dotyczyć części kredytu objętej gwarancją.
Limit 200 000 zł: Łączna suma nadpłaty i wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty 200 tys. zł.
Limit Miesięczny: Łączna suma nadpłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty kredytu w danym miesiącu nie może przekroczyć kwoty pierwszej raty, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu. Warto zaznaczyć, że pierwsza rata jest najwyższa.
Naruszenie tych zasad skutkować będzie utratą dopłat udzielanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Warto też wiedzieć, że istnieją inne czynniki, które mogą wpłynąć na utratę tych dopłat, takie jak wynajmowanie mieszkania zakupionego na “Bezpieczny Kredyt 2 proc.” lub prowadzenie działalności gospodarczej w tym mieszkaniu.
Czy nadpłata bezpiecznego kredytu 2% ma sens?
Zanim zdecydujesz się na nadpłatę, zastanów się, czy ma to ekonomiczny sens. “Bezpieczny Kredyt 2 proc.” oferuje niskie oprocentowanie efektywne na poziomie około 2 proc. w skali roku. W porównaniu do tego, możesz założyć lokatę o oprocentowaniu wynoszącym około 6-7 proc. Dlatego, nadpłacając kredyt, warto dokładnie przeanalizować, czy nie lepiej zainwestować swoich środków inaczej.
“Bezpieczny Kredyt 2 proc.” to rozwiązanie stworzone z myślą o młodych klientach do 45. roku życia, mające pomóc im w zakupie pierwszego mieszkania lub domu. Pierwsze 10 lat kredytu objęte jest dopłatami ze strony BGK, co oznacza, że różnica między stałą stopą ustalaną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem kredytu wynosi 2 proc.
Istnieją także ograniczenia dotyczące maksymalnego finansowania. Jedna osoba może uzyskać maksymalnie 500 tys. zł kredytu, natomiast w przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem, limit ten wynosi 600 tys. zł. Kredyt można przeznaczyć na zakup mieszkania zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, a program nie narzuca limitów cen za metr kwadratowy mieszkania. Wkład własny nie może przekroczyć 200 tys. zł.
Wniosek jest prosty: “Bezpieczny Kredyt 2 proc.” to interesujące rozwiązanie, ale przed podjęciem decyzji o nadpłatach czy zaciągnięciu kredytu warto dokładnie zrozumieć zasady i konsekwencje, jakie niesie ze sobą to finansowanie.
