Już za dwa dni klienci będą mogli skorzystać z oferty “Bezpieczny Kredyt 2%” w bankach. W kontekście tej propozycji pojawia się pytanie – jak będzie kształtować się zdolność kredytowa uczestników tego programu?
Niedawno Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) ogłosiła zmiany w Rekomendacji S, dotyczącej zasad oceny zdolności kredytowej. W programie “Bezpieczny Kredyt”, zdolność kredytowa może być oceniana na podstawie bardziej optymistycznego scenariusza – zakładając, że oprocentowanie wyniesie 2% plus dodatkowy bufor na poziomie 2,5 punktu procentowego. Jest to znacząco mniej niż standardowe oprocentowanie w wysokości 6,9% plus bufor 2,5 punktu procentowego. Taka modyfikacja jest niezbędna, aby uczestnicy programu mogli liczyć na uzyskanie wyższego finansowania w porównaniu z tradycyjnymi ofertami kredytowymi.
Jak z tą zdolnością?
Banki nadal będą dokonywały oceny zdolności kredytowej. Chodzi o to, aby uniknąć sytuacji, w której klienci mogą mieć trudności w spłacie kredytu w przyszłości. Taka sytuacja byłaby niekorzystna zarówno dla klientów, jak i dla samych banków.
Jakie są perspektywy zdolności kredytowej w programie “Bezpieczny Kredyt”? Rynek z niecierpliwością oczekiwał zmian w Rekomendacji S. W najbliższym czasie banki będą podejmować decyzje dotyczące wielkości buforów na potencjalny wzrost stóp procentowych, a także tego, jak będą uwzględniane dopłaty przy obliczaniu zdolności kredytowej. Te czynniki będą miały bezpośredni wpływ na maksymalną kwotę kredytu, którą banki będą mogły zaoferować swoim klientom.
Kluczowym wyzwaniem będzie znalezienie równowagi między społecznymi oczekiwaniami, że kredyt będzie szeroko dostępny, a realistyczną oceną możliwości spłaty przez klientów kredytu w wysokiej kwocie, zwłaszcza po okresie dopłat, trwającym 10 lat.
Zdolność w Bezpiecznym Kredycie 2% prawdopodobnie będzie wyższa
Przedstawiciele banków i eksperci zgodnie uważają, że zdolność kredytowa w ramach programu “Bezpieczny Kredyt” będzie wyższa niż w przypadku standardowych ofert. Niemniej jednak, brakuje jasnych wytycznych dotyczących skali tej różnicy.
Nieznane są jeszcze konkretne szczegóły, ponieważ zapisy nowelizacji Rekomendacji S są ogólne. Nie zawierają one bezpośrednich wytycznych odnośnie tego, jak bardzo powinny zostać zmniejszone bufory. Wydaje się, że KNF pozwala bankom na traktowanie kredytów w ramach programu jako bezpieczniejszych i tańszych, co skutkuje zwiększeniem zdolności kredytowej. Jednakże, decyzja o skali tej zmiany pozostawiona jest bankom.
Warto zauważyć, że podejście różnych instytucji może się różnić, co oznacza, że klienci będą mogli uzyskać zróżnicowaną zdolność kredytową w zależności od wyboru banku.
