Z najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że w grudniu 2024 r. banki udzieliły kredytów na nieruchomości mieszkaniowe o łącznej wartości 6 mld 112 mln zł, podczas gdy w listopadzie było to 6 mld 377 mln zł. W grudniu 2023 r. wartość nowych kredytów mieszkaniowych sięgała 8 mld 71 mln zł.
Rosnąca suma w skali roku
Patrząc na cały rok 2024, w okresie styczeń–grudzień banki udzieliły kredytów mieszkaniowych za 83 mld 870 mln zł. Dla porównania, w analogicznym okresie 2023 r. było to 58 mld 548 mln zł, co wskazuje na wyraźny wzrost wartości udzielanych kredytów w dłuższym horyzoncie czasowym.
Średnie oprocentowanie hipotek
Narodowy Bank Polski podał również, że średnie oprocentowanie nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych w grudniu 2024 r. wzrosło do 7,46 proc. z poziomu 7,35 proc. w listopadzie. Dla porównania, w grudniu 2023 r. średnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych sięgało 7,67 proc., co oznacza, że na przestrzeni roku oprocentowanie spadło, mimo niewielkiego wzrostu w ujęciu miesięcznym.
Kredyty konsumpcyjne słabną w grudniu
Spadki w porównaniu do listopada zaobserwowano także w segmencie kredytów konsumpcyjnych – w grudniu 2024 r. banki udzieliły finansowania w wysokości 9 mld 958 mln zł, wobec 10 mld 191 mln zł w poprzednim miesiącu. Mimo to, całoroczna wartość kredytów konsumpcyjnych okazała się wyższa niż w analogicznym okresie roku poprzedniego: w 2024 r. sięgnęła 98 mld 278 mln zł, natomiast w 2023 r. – 85 mld 621 mln zł.
Oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych
Według statystyk NBP, średnie oprocentowanie kredytu konsumpcyjnego w grudniu 2024 r. wyniosło 11,48 proc., co oznacza spadek względem listopadowego poziomu 11,65 proc.. Rok wcześniej, w grudniu 2023 r., oprocentowanie wynosiło 11,32 proc. i było nieco niższe od obecnego.
Depozyty gospodarstw domowych i firm
Bank centralny przekazał także informacje dotyczące depozytów. Średnie oprocentowanie nowo przyjętych depozytów od gospodarstw domowych w grudniu 2024 r. wyniosło 3,95 proc. (wobec 3,96 proc. w listopadzie). Z kolei dla firm (przedsiębiorstw niefinansowych) oprocentowanie ukształtowało się na poziomie 4,04 proc., podczas gdy w listopadzie było to 4,14 proc..
Na spadek oprocentowania depozytów w grudniu mogły wpłynąć liczne promocje i oferty specjalne banków skierowane do klientów, próbujących przełożyć swoje oszczędności z depozytów krótkoterminowych na bardziej atrakcyjne instrumenty finansowe. Z danych NBP wynika, że średnie oprocentowanie wszystkich nowych depozytów w sektorze bankowym osiągnęło w grudniu 2024 r. poziom 4,02 proc. wobec 4,09 proc. w listopadzie.
Co to oznacza dla klientów?
•Spadek wartości nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych w grudniu może być efektem zbliżającego się końca roku, kiedy rynek nieruchomości tradycyjnie zwalnia.
•Wzrost łącznej wartości kredytów mieszkaniowych w skali roku sygnalizuje jednak, że rok 2024 był dla sektora mieszkaniowego bardziej aktywny niż poprzedni.
•Delikatne wahania oprocentowania zarówno kredytów, jak i depozytów, wskazują, że rynek wciąż szuka równowagi między potrzebami kredytobiorców a możliwościami oszczędzających.
Eksperci przewidują, że w 2025 r. banki mogą nadal oferować względnie atrakcyjne warunki kredytowe, choć wiele zależeć będzie od dalszych decyzji Rady Polityki Pieniężnej w kwestii stóp procentowych i poziomu inflacji.
