Kredyt hipoteczny jest związany z wartością nieruchomości i zdolnością kredytową wnioskodawcy. Czasami pożyczona suma nie wystarcza na pokrycie wszystkich kosztów. W takim przypadku można rozważyć jego dobranie.
Co to jest "dobranie" kredytu hipotecznego?
Dobranie oznacza zwiększenie kwoty kredytu podczas trwania umowy. Pozyskane środki muszą być wykorzystane zgodnie z umową – można np. kupić materiały budowlane, ale już nie meble czy sprzęt RTV.
Kiedy bank zgadza się na dobranie kredytu?
Nie ma jednoznacznych przepisów dotyczących dobrania kredytu. Wszystko zależy od wewnętrznych procedur banku. Często banki zgadzają się na takie zwiększenie dla kredytów na budowę lub remont, zwłaszcza gdy wniosek jest złożony na początku prac.
Procedura dobrania kredytu
Pierwszym krokiem jest kontakt z bankiem, by dowiedzieć się o możliwościach i warunkach. Następnie trzeba wypełnić wniosek i przejść przez ponowną weryfikację zdolności kredytowej. Bank bada m.in. wiek, sytuację rodzinną, zarobki oraz historię kredytową wnioskodawcy. Ważnym elementem jest też operat szacunkowy nieruchomości.
Oferty banków
- PKO BP – opłata 2% od podwyższonej kwoty, min. 300 zł.
- ING Bank Śląski – min. podwyższenie 20 tys. zł, prowizja 1,9%.
- Bank Pekao S.A. – prowizja 2,5% (min. 300 zł) od podwyższenia.
- Santander – dobranie kredytu nie jest możliwe.
- mBank – prowizja może wynosić do 4%.
- Millenium Bank – opłata 2% od zwiększonej sumy.
Koszty związane z dobraniem kredytu
Zwykle banki pobierają prowizję za zwiększenie kwoty kredytu, mogą też wymagać opłat za operat szacunkowy nieruchomości czy za rozpatrzenie wniosku. Warto pamiętać o konieczności wniesienia min. 20% wkładu własnego.
Odmowa banku w dobraniu kredytu
Bank może odmówić zwiększenia kredytu, jeśli wnioskodawca nie spełnia kryteriów. Weryfikowane są m.in. comiesięczne zobowiązania, zdolność kredytowa i wartość nieruchomości.
Alternatywy
Jeżeli bank odmówi dobrania kredytu, można rozważyć refinansowanie w innym banku lub zaciągnięcie pożyczki gotówkowej. Oba rozwiązania mają swoje wady i zalety oraz wymagają dodatkowej weryfikacji. W poszukiwaniu najlepszej oferty kredytu hipotecznego, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego.
