Choć od ostatniej obniżki stóp procentowych minęły już trzy miesiące, bankowe cenniki wciąż przesuwają się w dół.
Skala zmian nie jest imponująca, ale kierunek pozostaje korzystny dla klientów planujących zakup mieszkania czy budowę domu. W marcowym przeglądzie promocji hipotecznych widać kolejne cięcia – tym razem dotyczą one wyłącznie kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem. Marże? Tu wyraźnie widać pauzę.
Stała stopa tanieje, zmienna stabilizuje się
W ujęciu miesiąc do miesiąca kilka instytucji zdecydowało się na kosmetyczne obniżki stawek stałoprocentowych – rzędu kilku punktów bazowych. Jeśli jednak spojrzeć na zmiany w krótszym horyzoncie, widać powrót do znanej z czasów stabilnych stóp procentowych „sinusoidy”. Delikatne ruchy w górę i w dół stały się normą, czego przykładem są ostatnie korekty w cennikach ING Bank Śląski.
Banki coraz wyraźniej rozdzielają strategie: stała stopa ma przyciągać bezpieczeństwem i przewidywalnością rat, a zmienna – relatywnie niższą marżą, choć bez dalszych obniżek.
Bank BPS
– promocje w dwóch odsłonach
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch wariantach – „Pakiet w Twoim Stylu” oraz „Pakiet Twój Plan”. W obu przypadkach klient musi wejść w relację obejmującą konto osobiste, kartę debetową, bankowość elektroniczną, zgody marketingowe oraz zakup ubezpieczeń (nieruchomości i życia na minimum 5 lat).
W pierwszym pakiecie marża wynosi 1,99 pp. lub 1,95 pp. przy dobraniu karty kredytowej. W przypadku inwestycji spełniającej kryteria „ekologiczne” przez pierwsze sześć miesięcy marża spada do 0,95 pp., a następnie wraca do 1,95 pp.
Oprocentowanie stałe przez 5 lat (stan na 3 marca 2026 r.) to:
5,82 proc.,
5,68 proc. z kartą kredytową,
4,68 proc. przez pierwsze 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego.
W wariancie „Twój Plan” marża przy zmiennej stopie wynosi 2,03 pp. lub 1,99 pp. z kartą kredytową. Stała stopa to 5,76 proc., 5,72 proc. lub 4,72 proc. przez pół roku (potem 5,72 proc.).
W obu przypadkach oprocentowanie stałe spadło o 0,10 pp. względem początku lutego – to jedna z wyraźniejszych korekt w zestawieniu.
mBank
– nawet 1,5 pp. marży w promocji
Trzecia edycja promocji „Od dziś u siebie” potrwa do 22 kwietnia 2026 r. Bank nie pobiera prowizji, ale wymaga przystąpienia do ubezpieczenia na życie (składka 0,05 proc. salda miesięcznie przez minimum 5 lat).
Warunki różnicowane są według segmentów:
Segment Intensive (m.in. wpływy min. 10 tys. zł miesięcznie na mKonto Intensive):
marża 1,60 pp. (LTV ≤ 80 proc.),
2,05 pp. (LTV > 80 proc.).
Segment Active (wpływy min. 2,5 tys. zł miesięcznie):
1,70 pp. (wkład własny ≥ 20 proc.),
2,15 pp. (niższy wkład).
Warunki weryfikowane są co pół roku, a ich niespełnienie oznacza wzrost marży aż o 2 pp. Marże nie zmieniły się względem poprzedniego miesiąca, choć aktywni klienci mogą liczyć na dodatkowe 0,1 pp. obniżki.
W równoległej promocji „Na stałe u siebie” oprocentowanie przez pierwszych 5 lat wynosi:
5,85 proc. (wkład ≥ 20 proc.) lub 6,10 proc. – dla segmentu Intensive,
5,95 proc. lub 6,20 proc. – dla segmentu Active.
Tu zmian brak – luty i marzec przyniosły identyczne stawki.
ING Bank Śląski
– taniej na stałej, drożej na marży
Promocja „Idę na swoje” obowiązuje do 15 marca 2026 r. Warunkiem jest m.in. rachunek z wpływem min. 2 tys. zł miesięcznie, ubezpieczenie oraz zgoda na weryfikację behawioralną.
Oprocentowanie stałe (3 marca 2026 r.):
5,75 proc. („Łatwy start”, bez prowizji),
5,70 proc. („Lekka rata”, prowizja 1,5 proc.).
To o 0,03 pp. mniej niż miesiąc wcześniej.
Jednocześnie marże dla zmiennej stopy wzrosły o 0,03 pp. i wynoszą:
1,70 pp.,
1,65 pp.
Symboliczna zmiana, ale pokazuje, że pole do dalszych obniżek marż jest ograniczone.
Alior Bank
– bez rewolucji, ale stabilnie
Promocja „Własne M tam gdzie Ty” pozostaje w mocy bez wskazania daty zakończenia. Wymagane jest konto z kartą, wpływy, aktywność transakcyjna, aplikacja mobilna oraz ubezpieczenie na życie (składka za 5 lat z góry).
Przy zmiennej stopie:
prowizja 0 proc.,
marża 1,99 pp. lub 2,29 pp. (z ubezpieczeniem niskiego wkładu).
W wariancie stałym oprocentowanie ustalane jest indywidualnie w formularzu informacyjnym, prowizja pozostaje zerowa.
PKO Bank Polski
– preferencje dla nowych domów
Oferta „Własny kąt Nowe Domy” skierowana jest do kupujących lub budujących domy na rynku pierwotnym. Marża jest niższa o 0,2 pp. względem standardu.
Dodatkowa obniżka przysługuje po dostarczeniu świadectwa charakterystyki energetycznej (ważnego min. 60 miesięcy) z wskaźnikiem:
EP ≤ 58 kWh/(m²rok) dla lokalu,
EP ≤ 63 kWh/(m²rok) dla domu.
Specjalne warunki obowiązują do 30 września 2026 r. Zerowa prowizja dostępna jest przy wyborze ubezpieczenia na życie oraz przy refinansowaniu kredytu z innego banku. Posiadacze Karty Dużej Rodziny płacą połowę standardowej prowizji.
Rynek w fazie przejściowej
Obraz rynku hipotecznego jest dziś bardziej subtelny niż jeszcze kilka miesięcy temu. Nie ma już dynamicznych zjazdów stawek, ale też nie widać zwrotu w górę. Stała stopa delikatnie tanieje, marże się stabilizują, a banki coraz mocniej uzależniają atrakcyjność oferty od szerokiej relacji – kont, wpływów, kart i ubezpieczeń.
Dla kredytobiorców oznacza to jedno: promocje wciąż istnieją, ale wymagają dokładnego czytania regulaminów. Różnice rzędu 0,1–0,2 punktu procentowego mogą w perspektywie 25–30 lat oznaczać dziesiątki tysięcy złotych. W marcu banki wciąż grają na obniżkę, lecz robią to ostrożnie – jakby testowały, czy rynek jest gotów na kolejny ruch.
