W obliczu serii podwyżek stóp procentowych, która rozpoczęła się jesienią 2021 roku, oraz stale wysokich cen nieruchomości, wielu Polaków musiało przełożyć swoje plany zakupu mieszkania lub domu. Kredyty hipoteczne stały się bowiem mniej dostępne dla osób o niższych dochodach.
Kryteria Uczestnictwa
Aby skorzystać z programu, kredytobiorca musi spełniać dwa podstawowe kryteria:
- Nie może mieć ukończonych 45 lat.
- Nie może być właścicielem nieruchomości.
Kredyt z dopłatą jest przeznaczony na pierwsze mieszkanie lub dom.
Jeśli kredyt jest udzielany współkredytobiorcom prowadzącym wspólne gospodarstwo domowe, warunek wieku uważa się za spełniony, gdy młodsza osoba nie ukończyła 45 lat. Dodatkowo, kryterium nieposiadania nieruchomości odnosi się nie tylko do kredytobiorcy, ale również do osób, które prowadzą z nim wspólne gospodarstwo domowe.
Istnieją dwa wyjątki od zasady dotyczącej pierwszej nieruchomości:
- Jeśli kredytobiorca lub osoba z jego gospodarstwa domowego odziedziczyła lub otrzymała w darowiźnie jedno mieszkanie lub dom i następnie zbyła je przed ukończeniem 18. roku życia.
- Jeśli osoby prowadzące wspólne gospodarstwo domowe posiadają (samodzielnie lub wspólnie) prawo własności do mieszkania lub domu jednorodzinnego nie większe niż 50%, nabyte w drodze dziedziczenia, ale nie zamieszkiwały tej nieruchomości przez co najmniej 12 miesięcy.
Możliwości wykorzystania środków z programu
„Bezpieczny Kredyt 2 Proc.” umożliwia wykorzystanie środków na różne cele związane z zakupem lub budową nieruchomości:
- Nabycie prawa własności do mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym, w tym także pokrycie kosztów wykończenia.
- Nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w tym pokrycie wkładu budowlanego i kosztów wykończenia.
- Nabycie prawa własności do nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy domu.
- Pokrycie kosztów związanych z budową domu jednorodzinnego.
- Pokrycie kosztów realizacji inwestycji mieszkaniowej przez kooperatywę mieszkaniową.
Jaka może być maksymalna kwota „Bezpiecznego Kredytu 2 Proc.”?
Program „Bezpieczny Kredyt 2 Proc.”, który został wprowadzony przez rząd, nie przewiduje ograniczeń cenowych dla nieruchomości kupowanych na kredyt. Nie ma więc ustalonych limitów np. ceny za metr kwadratowy. Wprowadzono jednak maksymalne kwoty kredytu:
- 500 tys. zł dla singli,
- 600 tys. zł, jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko.
Maksymalna Kwota Wkładu Własnego
Maksymalna kwota wkładu własnego wynosi 200 tys. zł. Minimalny wkład własny może wynosić zero, co oznacza że program można połączyć z gwarancją wkładu własnego.
„Bezpieczny Kredyt 2 Proc.” a budowa domu
Jeśli korzystasz z programu do finansowania budowy domu, a pusta działka stanowi wkład własny, wartość działki powiększona o kwotę kredytu musi się zmieścić w limicie 1 mln zł.
Jeśli budowę rozpoczęto przed staraniem się o kredyt, elementy stanowiące wkład własny (np. działka z zaczętą inwestycją) nie mogą być warte więcej niż 200 tys. zł.
Istnieje jeszcze jeden scenariusz, w którym można zaciągnąć kredyt na zaawansowaną budowę domu. W tym przypadku, kwota kredytu będzie ograniczona do odpowiednio 100 tys. zł lub 150 tys. zł. Dodatkowymi warunkami są:
- Zmieszczenie się w ogólnym limicie 1 mln zł (kwota kredytu + wkład własny).
- Udzielenie kredytu do końca 2025 r.
Dopłaty do kredytu
Dopłaty do rat kredytu będą wypłacane przez pierwsze 10 lat spłaty, co pomniejszy wysokość raty. Wysokość dopłaty jest uzależniona od wskaźnika, który wylicza i publikuje Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Oprocentowanie kredytu będzie okresowo stałe, co najmniej przez czas wypłacania dopłat, a stawka ma być ustalana na okres 5 lat.
Kiedy można stracić dopłaty?
Możliwa jest utrata dopłat w przypadku, gdy kredytobiorca nie rozpocznie prowadzenia gospodarstwa domowego w nabytym lokalu lub domu w ciągu 24 miesięcy od dnia nabycia praw. Dopłaty mogą być także utracone, jeśli nieruchomość zostanie sprzedana, wynajęta, jeśli zmieni się sposób użytkowania nieruchomości, lub jeśli kredytobiorca nabędzie inną nieruchomość.
W jakich bankach można ubiegać się o „Bezpieczny Kredyt 2 Proc.”?
Od początku lipca 2023 r., kredyty z dopłatami są dostępne w kilku bankach. Na chwilę obecną lista banków, które oferują „Bezpieczny Kredyt 2 Proc.”, obejmuje:
- Alior Bank,
- Bank Pekao,
- PKO BP,
- Velo Bank.
Lista banków, które oferują ten produkt, stale się poszerza.
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu, warto dokładnie zapoznać się z warunkami programu i przemyśleć swoją sytuację finansową.
