W IV kwartale 2024 roku banki prognozują znaczący wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne oraz te dla przedsiębiorstw. Stabilizacji natomiast spodziewają się w zakresie kredytów mieszkaniowych – wynika z cyklicznej ankiety Narodowego Banku Polskiego (NBP). Ta perspektywa może oznaczać ożywienie w sektorze finansowym i nadzieję na poprawę koniunktury.
Łagodniejsze warunki kredytowe
Dane za III kwartał 2024 roku wskazują, że banki łagodziły kryteria udzielania kredytów zarówno dla gospodarstw domowych, jak i długoterminowych kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (MSP). Zmiana polityki kredytowej, po raz pierwszy od kilku kwartałów, odzwierciedla wzrastającą konkurencję między bankami. Utrzymano jednak bez zmian zasady przyznawania kredytów dla dużych przedsiębiorstw oraz kredytów mieszkaniowych.
Wzrost popytu na kredyty, szczególnie te konsumpcyjne, może być częściowo związany z poprawą sytuacji finansowej gospodarstw domowych oraz korzystniejszymi warunkami kredytów oferowanych przez banki. Jedynym wyjątkiem był segment kredytów mieszkaniowych, gdzie popyt spadł po wygaszeniu programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, który stanowił wsparcie dla potencjalnych kredytobiorców.
Kredyty dla przedsiębiorstw – odbudowa sektora MSP
Banki utrzymują swoje zasady kredytowe dla dużych przedsiębiorstw, ale już w przypadku MSP nastąpiło widoczne złagodzenie kryteriów, w tym obniżenie maksymalnych kwot kredytów i zmniejszenie kosztów pozaodsetkowych. Decyzja ta wynika z rosnącej konkurencji na rynku oraz potrzeby wsparcia mniejszych firm. Popyt na kredyty dla firm wzrósł, szczególnie w zakresie finansowania kapitału obrotowego oraz realizacji planów dotyczących fuzji i przejęć.
Prognozy na IV kwartał zakładają dalszy wzrost zapotrzebowania na kredyty przedsiębiorstw, co może stanowić pozytywny sygnał dla gospodarki, zwłaszcza w sektorze MSP, gdzie dynamika zapotrzebowania na finansowanie jest najwyższa.
Kredyty mieszkaniowe – stabilizacja po wygaszeniu programu
W segmencie kredytów mieszkaniowych banki nie przewidują znaczących zmian. Choć złagodzono kryteria w III kwartale 2024 roku, popyt nadal pozostaje na niższym poziomie, co związane jest z wycofaniem programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Banki oczekują stabilizacji w tym sektorze, przy braku dodatkowych zachęt kredytowych ze strony państwa.
Konsumpcja na fali wzrostu
Kredyty konsumpcyjne są obszarem, gdzie prognozy wskazują na wzrost popytu, szczególnie w związku z zauważalną poprawą sytuacji finansowej gospodarstw domowych. Banki w IV kwartale 2024 roku planują dalsze łagodzenie kryteriów udzielania tego rodzaju kredytów, co może stanowić impuls dla dalszego ożywienia konsumpcji.
Perspektywy
Prognozowane przez banki wzrosty popytu na kredyty mogą być sygnałem ożywienia w polskiej gospodarce. Po trudnym okresie pandemicznym i zmieniających się warunkach ekonomicznych, widoczna jest tendencja do bardziej przyjaznych polityk kredytowych. Banki, dostosowując swoje oferty i łagodząc kryteria, starają się przyciągnąć klientów, a konkurencja sprzyja klientom poszukującym finansowania.
Czy końcówka roku przyniesie rzeczywisty wzrost aktywności kredytowej? Czas pokaże, ale dane z ankiety NBP wydają się optymistycznym znakiem na przyszłość.
