Polska stała się w ostatnich latach popularnym miejscem osiedlania się cudzoziemców, zarówno w celach zarobkowych, jak i edukacyjnych czy rodzinnych. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) na koniec lipca 2023 roku, w Polsce legalnie pracowało 996,5 tys. obcokrajowców.
W obliczu rosnącej liczby imigrantów coraz więcej z nich zastanawia się nad zakupem własnego mieszkania. W artykule przedstawimy, jakie są możliwości uzyskania kredytu hipotecznego przez obcokrajowców w polskich bankach, ze szczególnym uwzględnieniem obywateli Ukrainy.
Zakup nieruchomości przez cudzoziemców
Regulacje prawne
Zasady zakupu nieruchomości przez obcokrajowców reguluje ustawa z dnia 24 marca 1920 r. o nabywaniu nieruchomości przez cudzoziemców wraz z jej nowelizacjami. Zgodnie z jej zapisami, obcokrajowiec może nabyć nieruchomość mieszkalną w Polsce bez większych przeszkód. Istnieją jednak pewne ograniczenia, takie jak zakup lokalu położonego w strefie nadgranicznej, który wymaga uzyskania zezwolenia ministra spraw wewnętrznych.
Proces zakupu
Zakup nieruchomości przez cudzoziemca wiąże się z kilkoma krokami. Najpierw należy znaleźć odpowiednią nieruchomość i negocjować warunki zakupu. Kolejnym krokiem jest zebranie i złożenie odpowiednich dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach, paszport, karta pobytu oraz wypełniony wniosek kredytowy. Następnie, bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej i, w przypadku pozytywnej decyzji, podpisuje umowę kredytową z cudzoziemcem.
Kredyt hipoteczny dla obcokrajowców
Kredyt hipoteczny dla Ukraińców
Według danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) na koniec 2023 roku liczba zarejestrowanych w Polsce cudzoziemców wyniosła 1 127 744 osoby. W ciągu roku liczba ta wzrosła o 64 483 osoby, co stanowi wzrost o 6,1 procent. W odpowiedzi na rosnącą liczbę emigrantów, polskie banki chętnie udzielają kredytów hipotecznych obywatelom innych krajów, w tym Ukraińcom.
Kredyt hipoteczny z kartą czasowego pobytu
Karta czasowego pobytu to dokument, który potwierdza tożsamość cudzoziemca i umożliwia wielokrotne przekraczanie granicy bez konieczności uzyskiwania wizy. Otrzymanie kredytu hipotecznego z kartą czasowego pobytu jest możliwe, jednak nie we wszystkich bankach. Ważnym aspektem jest okres ważności karty, który musi wynosić zazwyczaj kilka lub kilkanaście miesięcy od momentu złożenia wniosku o kredyt lub zawarcia umowy sprzedaży nieruchomości.
Wymagania dla obcokrajowców ubiegających się o kredyt
Chociaż ustawa o kredycie hipotecznym nie precyzuje zasad udzielania kredytów osobom z innym obywatelstwem niż polskie, obcokrajowcy mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na takich samych zasadach jak obywatele Polski. Kluczowe wymagania to:
- PESEL: Numer PESEL jest wymagany przez niektóre banki.
- Adres zameldowania w Polsce: Niektóre banki wymagają adresu zameldowania na terenie Polski.
- Dokument tożsamości: Paszport lub inny dokument potwierdzający tożsamość.
- Karta stałego lub czasowego pobytu: Dokument potwierdzający legalny pobyt w Polsce.
- Zaświadczenie o dochodach: Dokument potwierdzający wysokość i źródło dochodów, które muszą być w polskich złotych.
- Wypełniony wniosek kredytowy: Formularz wniosku o kredyt hipoteczny.
- Wkład własny: Posiadanie wymaganego wkładu własnego, choć są programy umożliwiające uzyskanie kredytu bez wkładu własnego (więcej informacji poniżej).
Wszystkie dokumenty muszą być wystawione w języku polskim. Ponadto, bank wymaga posiadania zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego dla Ukraińców
Programy rządowe
Obywatele Ukrainy mogą korzystać z rządowych programów preferencyjnych kredytów hipotecznych, które pozwalają na uzyskanie kredytu bez konieczności posiadania wkładu własnego. Do najważniejszych programów należą:
- Rodzinny kredyt mieszkaniowy: Program ten umożliwia uzyskanie finansowania bez konieczności posiadania wkładu własnego. Jest to szczególnie korzystne dla rodzin, które planują zakup pierwszego mieszkania.
- Mieszkanie na start: Jest to unowocześniona wersja programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. Program umożliwia obniżenie oprocentowania hipoteki — w zależności od spełnienia określonych kryteriów — nawet do 0 proc. przez okres 10 lat. Program ma ruszyć w drugiej połowie 2024 roku.
Pomoc eksperta przy ubieganiu się o kredyt
Dla większości cudzoziemców przybywających do Polski, adaptacja do nowej kultury, nauka języka oraz zrozumienie tutejszych realiów życia są dużym wyzwaniem. Wnioskowanie o kredyt hipoteczny bez znajomości zasad panujących w polskich bankach może być trudne. Warto skorzystać z pomocy ekspertów, takich jak Union Advisors, którzy pomagają wyselekcjonować banki, w których szanse na pozytywną decyzję kredytową są największe.
Jak działa pomoc eksperta?
Ekspert pomaga w:
- Selekcji banków: Wybiera banki, które mają największe szanse na udzielenie kredytu.
- Zgromadzeniu dokumentów: Pomaga w kompletowaniu wymaganych dokumentów.
- Wypełnieniu wniosku kredytowego: Pomaga w prawidłowym wypełnieniu wniosku.
- Tłumaczeniu zapisów umowy: Wyjaśnia niezrozumiałe zapisy umowy kredytowej.
Co ważne, usługi Union Advisors są dla klientów darmowe, ponieważ wynagradza ich kredytujący bank.
Podsumowanie
Cudzoziemcy mają realne szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w polskich bankach, o ile spełniają określone warunki i dysponują odpowiednimi dokumentami. Skorzystanie z pomocy ekspertów może znacznie ułatwić proces ubiegania się o finansowanie zakupu nieruchomości w Polsce. Dzięki rządowym programom, takim jak Rodzinny kredyt mieszkaniowy czy Mieszkanie na start, możliwe jest również uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Dla wielu cudzoziemców, szczególnie tych z Ukrainy, Polska staje się nie tylko miejscem pracy, ale i domem na dłużej.
